Wann reicht eine Tabellenkalkulation – und wann nicht mehr?
Nicht jedes Unternehmen braucht sofort eine spezialisierte Software. Die Grenze liegt nicht beim Umsatz, sondern bei der Komplexität des Darlehensportfolios.
| Situation | Tabellenkalkulationen | TreasuryView |
|---|---|---|
< 15 Darlehen, feste Zinssätze, eine Gesellschaft |
✅ Ausreichend |
Nicht nötig |
15–50 Darlehen, variable Zinssätze oder mehrere Gesellschaften |
⚠️ Fehleranfällig, zeitintensiv |
✅ Empfohlen |
> 50 Bank – und/oder Intercompany-Darlehen |
❌ Nicht geeignet |
✅ Ausgelegt dafür |
> 50 Darlehen in mehreren Währungen, Derivate |
❌ Nicht geeignet |
✅ Ausgelegt dafür |
Monatliche Zinsabrechnungen für die Buchhaltung oder Wirtschaftsprüfer |
❌ Kein Audit-Trail |
✅ Automatisch dokumentiert |
Mitarbeiterwechsel in der Finanzabteilung |
❌ Wissensverlustrisiko |
✅ Kein Einzelpersonenrisiko |
Was kostet eine Tabellenkalkulation wirklich?
Der direkte Kostenvergleich zeigt: Tabellenkalkulations-Lizenzen kosten ≤ €100/Monat. TreasuryView kostet ab €250/Monat. Was dieser Vergleich nicht zeigt: die tatsächlichen Kosten der manuellen Prozesse, der ewigen Marktdatensuche und Fehleranfälligkeit..
Ein Finanzteam, das Darlehen in Excel verwaltet, investiert typischerweise 20–40 Stunden pro Monat in manuelle Berechnungen, Marktdaten-Recherche, Formelprüfung und Berichterstellung. Bei einem internen Stundensatz von €75 entspricht das €1.500–3.000 monatlichen Prozesskosten – plus das Risiko eines nicht erkannten Formelfehlers.
TreasuryView automatisiert diese Aufgaben vollständig. TCO-Vergleichstabelle:
| Tabellenkalkulationen | TreasuryView | |
|---|---|---|
Direktkosten |
≤ €100/Monat |
ab €250/Monat |
Geschätzter Zeitaufwand |
20–40 Std./Monat |
< 5 Std./Monat |
Tatsächliche Prozesskosten (bei €75/Std.) |
€1.500–3.000/Monat |
~€375/Monat + Abo |
Marktdaten |
Manuelle Recherche |
Vorintegriert |
Audit-Trail |
Nicht vorhanden |
Automatisch |
Implementierung |
Sofort |
Sofort |
Expertenwissen notwendig |
Ja (Formelkompetenz) |
Nein |
Limitierungen der Tabellenkalkulation
Mehr als 80 % der Finanz- und Treasury-Teams in kleinen und mittelständischen Unternehmen verwalten ihre Schuldenportfolios und Absicherungsprogramme noch immer mit statischen Tabellen – und setzen sich damit unnötigen Risiken aus.
Warum setzen
KMUs auf
Tabellenkalkulationen?
Tabellenkalkulationsprogramme werden in grundsätzlich allen Unternehmen verwendet. Sie haben eine hohe Relevanz und sind sehr mächtig.
Besonders in kleinen und mittelständischen Unternehmen (KMUs) werden betriebswirtschaftliche Sachverhalte häufig über Tabellenkalkulationen „gerechnet“, von der Wirtschaftlichkeitsbeurteilung für Projekte bis hin zu komplexeren Prozessen wie der Cash-Flow- und Liquiditätsplanung oder dem Darlehensmanagement.
Die Technologie der Tabellenkalkulation wird oft nicht hinterfragt, da jeder das Programm kennt und es problemlos bedienen kann.
Wann stoßen Tabellenkalkulationen an ihre Grenzen?
Bei einfachen bis mittelkomplexen, linearen Aufgaben ist sie unschlagbar, aber bei komplexeren betriebswirtschaftlichen Aufgaben, wie dem Darlehensmanagement, kommen schnell Probleme auf.
Nicht-lineare Zusammenhänge, wie sie beispielsweise bei der Zinskurvenberechnung vorkommen, können nur sehr begrenzt integriert werden. Wenn sich Parameter ändern, müssen alle Zellen, die neu berechnet werden, manuell angepasst werden.
Das ist bei häufigen Änderungen zeitaufwendig und fehleranfällig – was den eigentlichen Analyseprozess erheblich stören kann.
Warum auf Alternativen
wie Darlehensmanagement Software?
Für komplexe Aufgaben, wie das Darlehensmanagement, die von nicht-linearen Faktoren wie Zinskurven beeinflusst werden, lohnt es sich, nach alternativen Lösungen zur einfachen Tabellenkalkulation zu suchen.
Web-Applikationen oder spezialisierte Softwarelösungen, die für diese spezifischen Aufgaben entwickelt wurden, bieten eine viel bessere Lösung.
Sie sind:
- effektiver und effizienter, da sie gezielt auf die Anforderungen dieser Aufgaben ausgerichtet sind und
- die mit Tabellenkalkulationen verbundenen Probleme umgehen.
- Darlehensmanagement in DIY Tabellenkalkulationen dauert ewig
- Die Generierung von Cashflows erfordert Fachwissen.
- Die Planung von Neuaufnahmen oder Hedging bereitet Kopfzerbrechen.
- Zeit und Geld verschwenden für die Nachverfolgung von Referenzzinsfestsetzungen
- Ein einzelner REF-Fehler kann monatelange Arbeit zunichtemachen
- Datenlücken und Risiken, wenn ein Mitarbeiter das Unternehmen verlässt.
- Gefangen in statischen, veralteten Systemen.
Treasury View: die Referenz im Darlehensmanagement
Was ist TreasuryView ?
TreasuryView ist eine Darlehens- und Treasury-Software für mittelständische Unternehmen, Family-Offices, Kommunen und kommunalnahe Unternehmen mit 15 bis 300 Darlehen, mehreren Gesellschaften oder variablen Zinssätzen – die professionelle Darlehensmanagement- Funktionen benötigen, aber kein Enterprise-TMS-Projekt stemmen wollen oder können.
Die Software automatisiert die Aufgaben, die in Tabellenkalkulationen den meisten Zeit- und Fehleraufwand erzeugen:
- Zins- und Tilgungspläne für alle Darlehenstypen (fest, variabel, Intercompany)
- Monatliche Zinsabrechnungen auf Basis vorintegrierten Marktdaten
- Bewertung von Zinsderivaten (Swaps, Caps, Collars) mit eigener Risk Engine
- Gesellschaftsübergreifende Darlehensübersichten in Echtzeit
- Vorstandsreife Auswertungen – automatisiert, nicht manuell zusammengestellt
Darlehensmanagement vorher:
Darlehensmanagement nachher:
Die Vorteile einer Darlehensmanagement-Software
‚User-centric‘, also nutzerorientiert, ist ein und vielleicht das wesentliche Merkmal der Software.
Nicht gegen die Tabellenkalkulation zu arbeiten, sondern deren Vorteile im eigenen Ansatz zu integrieren, zeigt sich etwa auch im Preis für den Kunden. Excel hat relativ geringe Lizenzkosten und keinem Aufwand für eine Implementierung. Das gleiche gilt für TreasuryView. Keine Implementierungskosten, keine Implementierungsdauern, kein Ausfall der ohnehin schon knappen Mitarbeiter für die Projektunterstützung. Interessierte Anwender können in einer Free Trial-Phase von mindestens einem Monat die Software für ihr Aufgabenprofil auf ‚Herz und Nerven‘ prüfen.
Und auch die laufenden, monatliche Kosten sind mit 250€ für das Basispaket wirklich überschaubar. Das Basispaket reicht in seiner Ausgestaltung regelmäßig für die Anforderungen von KMUs aus.
Konsistente Datenerfassung und Datenverwaltung
TreasuryView ermöglicht zunächst eine konsistente Datenerfassung und Datenverwaltung.
Dabei zeigt sich in der praktischen Anwendung bei vielen Unternehmen, dass bei der bisherigen Datenverwaltung nicht alle relevanten Parameter bzw. nicht alle Parameter korrekt erfasst sind.
Geschwindigkeit und Flexibilität im Tagesgeschäft
Den Zugang zu TreasuryView mit all seinen Möglichkeiten schafft man in wenigen Minuten.
Die Daten des Fremdwährungsmanagements sind automatisiert über eine Schnittstelle schnell erfasst (eine konsistente Datenbasis vorausgesetzt). Von diesem Punkt an arbeitet ‚die Maschine‘ auf Ansage bzw. Anfrage mit den spezifischen Algorithmen und Automatisierungen auf der Basis von Marktdaten.
Data and Intelligence Automations
Sind die Daten erstmal im Browser erfasst, lassen sich umfangreiche Auswertungen durchführen, und zwar auf Knopfdruck (‚Data and Intelligence Automations‘). Die Analysen und Auswertungen basieren zum größten Teil auf tagesaktuellen Marktdaten, die in die Software integriert sind.
Automatisierungen und Analysen integrieren Master Daten, Marktdaten und nutzergenerierte Daten. Up- und Downloads sind nicht erforderlich (aber möglich), alle Aufgaben können in einem technologischen Kontext wahrgenommen werden.
Risikoanalysen auf Bankenniveau
Risikoanalysen auf Bankenniveau (‚Advanced Bank Grade Risk Engine‘): Das ‚Herz‘ von TreasuryView sind seine Algorithmen der Risikoanalyse.
Während sich die vorab genannten Charakteristika in erster Linie auf das essentielle ‚Handling‘ des Fremdwährungsmanagements beziehen, führt die Risk Engine der Software in das spannendere Gebiet eines intelligenten Risikomanagements, das i.w. Risikoanalysen sowie Szenarien und Simulationen umfasst. Sukzessive lässt sich eine Absicherungsstrategie für alle Währungen definieren und diese schießlich umsetzen.
- Mit unseren standardisierten Vorlagen erfasst Du Deine Finanzierungsdaten für das gesamte Portfolio in nur wenigen Minuten
- Im Rahmen der Datenerfassung werden Fehler, die in den statischen Tabellenkalkulationen unentdeckt waren, sichtbar
- Sekundeschnelle Auswertungen erfolgen automatisiert und zeigen den Einfluss auf Liquidität und Profitabilität
- Die Software arbeitet mit vorintegrierten, aktuellen Marktdaten und liefert Dir stets korrekte und verlässliche Berechnungen, als Ergebnis einer leistungsfähigen Technologie (Risk Engine, Reporting Engine)
- Mitarbeiterwechsel und der Transfer von Aufgaben in eine neue Verantwortung sind jederzeit und ohne Risiken möglich
- Ein sicherer Cloud-Zugang in einer maximal sicheren Umgebung nach höchsten Maßstäben ist selbstverständlich
Erleben Sie TreasuryView in Aktion
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- Kein Kreditkarteneinsatz,
- keine Installation,
- keine persönlichen Daten
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