¿Se le han quedado pequeñas las hojas de cálculo para gestionar préstamos? Cuando una cartera de deuda alcanza entre 10 M€ y 500 M€, Excel resulta cada vez más difícil de gestionar. Si se pasa por alto una revisión de tipos, se comete un error en una fórmula o se pierde a un colega clave, el cierre de mes puede convertirse en días de trabajo repetido. Una plataforma de tesorería moderna y basada en la nube ayuda a evitar esa espiral de hojas de cálculo.
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¿Qué caracteriza a un sistema de gestión de tesorería de «nueva generación»?
Un TMS de nueva generación es nativo de la nube, de autoservicio y está pensado para equipos financieros reducidos, no solo para grandes multinacionales, y también para equipos que han superado Excel. Usted inicia sesión desde cualquier navegador, sube su archivo de préstamos actual y empieza a ver cuadros de amortización y paneles automatizados. Sin servidores que mantener y sin proyectos de varios meses. Consulte también TreasuryView frente a las hojas de cálculo.
¿Qué funciones ofrecen las plataformas de tesorería modernas?
Las herramientas de tesorería actuales se están poniendo al nivel de lo que necesitan los ocupados equipos financieros de las pymes: visibilidad, control y menos hojas de cálculo. Una plataforma de nueva generación es más que una copia digital de lo que ya tenía. Debe hacer el trabajo por usted, automatizar los procesos diarios, semanales y mensuales, y ofrecerle un panel claro de su situación de préstamos en lugar de un montón de contratos bancarios.
Funciones clave que cabe esperar de las herramientas de tesorería modernas
- Una vista única de todos sus préstamos, coberturas y exposiciones. Se acabó cambiar entre archivos y plataformas, o tener un buzón lleno de contratos bancarios distintos.
- Datos de mercado ya integrados. No hace falta obtener los tipos en otra herramienta. Consulte las condiciones vigentes de datos de mercado de su plan.
- Cuadros automatizados de intereses, renovaciones y amortizaciones. Así se elimina el trabajo manual en el seguimiento de intereses y vencimientos de fin de mes. Informes como los cálculos mensuales de intereses y el seguimiento de vencimientos de préstamos están a pocos clics.
- Paneles y alertas. Para saber cuándo se revisa un tipo o cuándo una operación requiere atención.
- Pista de auditoría integrada en cada acción. Sin rebuscar en correos o carpetas para justificar lo ocurrido.
- Plantillas integradas para operaciones, aprobaciones e informes. Empiece sin consultores.
- Modelización de escenarios sin acrobacias en Excel. Cálculos hipotéticos de futuras variaciones de tipos, desplazamientos de curva y costes de refinanciación.
- Una vista compartida para todo el equipo. Todos trabajan con los mismos datos: sin conflictos de versiones ni cambios ocultos.
Más información: por qué un TMS en la nube es adecuado para la gestión de carteras de deuda de pymes
Ventajas de las plataformas SaaS modernas frente a los sistemas de tesorería tradicionales
Las herramientas de tesorería SaaS suelen ser más rápidas de poner en marcha y más fáciles de mantener que los sistemas locales (on-premise), lo que encaja con los equipos financieros ágiles de empresas en crecimiento.
Por qué los equipos de tesorería de empresas medianas se pasan a plataformas SaaS
- Sin instalación y con poco esfuerzo de TI. Acceso desde el navegador.
- Siempre actualizado. Las nuevas funciones, los datos de tipos actualizados y los informes mejorados llegan sin esperar a actualizaciones.
- Seguridad de los datos. Las herramientas SaaS suelen ofrecer SSO y alojamiento cifrado en la nube, que pueden compararse favorablemente con los servidores internos. TreasuryView aloja los datos en Alemania. Consulte seguridad.
- Incorporación rápida, condiciones flexibles. Muchas plataformas SaaS, TreasuryView incluida, ofrecen 30 días de prueba gratuita y apoyo personal para la puesta en marcha.
- Escalable según sus necesidades. El sistema se adapta a medida que crecen su grupo y su cartera, dentro de los límites del plan.
- Asequible y con cancelación en cualquier momento. Una suscripción desde 250 € al mes (neto, más IVA) para gestionar sus finanzas. Consulte los precios.
TMS SaaS moderno frente a TMS tradicional
La tabla muestra diferencias de enfoque habituales. Cada producto es distinto.
| TMS SaaS moderno (como TreasuryView) | Software de gestión de tesorería tradicional (habitual) | |
|---|---|---|
| Implantación | Autoservicio, cancelación en cualquier momento | A menudo un proyecto más largo con un contrato a largo plazo |
| Usuarios | Equipos financieros de todos los niveles | A menudo especialistas en tesorería |
| Coste anual | Basado en suscripción, precios publicados | Variable, a menudo con mayores costes de licencia y servicios |
| Enfoque tecnológico | Nube, autoservicio | A menudo un proyecto de TI, a veces con instalación on-premise |
| Interfaces | REST API | Normalmente API abiertas |
| Servicios gestionados | Soporte incluido | A menudo disponibles como servicios de expertos |
| Nivel de sofisticación | Centrado en la deuda y los derivados de tipos de interés | A menudo con un alcance más amplio |
| Datos de mercado | Integrados | A menudo integrados por separado |
| Simulaciones de riesgo | Integradas | Variable, a veces de terceros |
Mejoras rápidas que buscan los tesoreros de empresas medianas
- Poco esfuerzo de TI: el proveedor aloja y mantiene el sistema.
- Los mismos números para todos: sin correos del tipo «¿qué versión es la correcta?».
- Siempre en la última versión.
- Una prueba gratuita antes de comprometerse, para comprobar primero el valor (TreasuryView ofrece 30 días).
- Un coste que sigue el tamaño de su cartera: la suscripción se adapta a él.
Por qué los tesoreros de empresas medianas utilizan el despliegue SaaS
| Ventaja | Cómo le ayuda |
|---|---|
| Menor carga de TI | El proveedor aloja, aplica parches y actualiza. El gasto de capital se convierte en una suscripción predecible. |
| Acceso desde cualquier lugar | Una interfaz de navegador permite que finanzas, auditores y asesores inicien sesión desde la oficina o desde casa. |
| Escalabilidad | Añada sociedades y divisas sin hardware nuevo, dentro de los límites del plan. |
| Seguridad | Alojamiento cifrado en la nube con residencia de datos en la UE y compatibilidad con SSO. |
| Puesta en marcha rápida | Sin instalación on-premise, para que pueda empezar enseguida. |
| Asequible | Precio por suscripción (desde 250 € al mes), cancelación en cualquier momento, prueba gratuita. |
| Autoservicio | No se necesita la intervención de TI para empezar. |
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¿Qué deberían hacer a continuación los responsables financieros de empresas medianas?
Las herramientas modernas de gestión de tesorería ya no son solo para las grandes empresas del Fortune 500. Si su equipo gestiona en hojas de cálculo varios préstamos, operaciones de divisas o transacciones intragrupo, una plataforma SaaS como TreasuryView puede ahorrar tiempo, mejorar la claridad y reducir el riesgo sin un gran proyecto de TI.
- Identifique sus mayores problemas con las hojas de cálculo.
- Preseleccione proveedores SaaS que cumplan los requisitos.
- Cargue una muestra de sus préstamos en una prueba gratuita y mida el tiempo ahorrado.
- Empiece a gestionar préstamos y tesorería de una forma más inteligente.