Ripple Treasury frente a TreasuryView

Equipos de tesorería y finanzas de empresas medianas que gestionan préstamos bancarios, financiación intragrupo y derivados, a menudo en Excel, y que necesitan análisis de deuda y cálculos precisos. Los segmentos incluyen holdings inmobiliarios comerciales, family offices, empresas participadas por fondos de capital riesgo (PE) y empresas medianas con estructuras multisociedad y multidivisa. Responsable de decisión habitual: un responsable financiero o controller que gestiona la tesorería junto con otras responsabilidades.

Grandes empresas y corporaciones globales con equipos dedicados de tesorería y de TI que necesitan un TMS integral para deuda, caja, pagos, divisas y riesgo. Responsable de decisión habitual: un tesorero del grupo o un VP de Finanzas que lidera un proyecto de tesorería empresarial.

Entrada: préstamos (a tipo fijo, variable, renovables, bullet, amortizables), líneas intragrupo con reflejo automático de las posiciones de prestamista y prestatario, y derivados (swaps, caps, collars, swaptions). Importación mediante plantilla de Excel o API.

Cálculo: devengo de intereses, revisiones de tipos variables, valoración a mercado (mark-to-market) con datos de mercado integrados, cuadros de amortización, perfiles de vencimientos y simulación de escenarios de derivados (desplazamientos de curva de +100/-100 pb).

Salida: plantillas de informes predefinidas, informes consolidados de deuda de todas las sociedades, extractos mensuales de devengos y una pista de auditoría con cambios con marca de tiempo.

Front office: instrumentos de capital circulante (líneas con comisiones, cuentas a la vista, garantías, valores con descuento, certificados de depósito, repos), instrumentos de mercados de capitales (bonos, préstamos a plazo y de capital e intereses, ABS, FRN) y derivados (swaps de tipos de interés, swaps de divisas cruzados, swaptions europeas y bermudas, caps, collars, floors), con gestión de líneas y tramos, incluidas la sindicación y las disposiciones multidivisa.

Middle office: valoración a mercado (mark-to-market) con datos de mercado publicados por el sistema o aportados por el usuario, sensibilidad del MTM, informes de devengos y amortización, agenda de eventos, informes de valores y análisis de apalancamiento con escenarios hipotéticos de cobertura.

Back office: flujo de trabajo configurable de tres pasos, fijaciones de tipos automatizadas, panel de contabilidad de coberturas con informes del ciclo de vida (NIIF 9, ASC 815), asientos contables automatizados, análisis de riesgos mediante simulaciones de Monte Carlo y Cash Flow-at-Risk, gestión de activos y pasivos, y gestión de límites con paneles y alertas por correo electrónico.

Autoservicio. Tras el registro gratuito tiene acceso inmediato, introduce operaciones en la interfaz o importa datos de préstamos mediante Excel o API, configura una estructura multisociedad y genera los primeros informes. Muchos equipos están operativos en un día, sin consultor ni aprobación de TI. Basada en la nube (Alemania), con SSO disponible.

Proyecto de implantación dirigido por el proveedor; la conectividad bancaria y la integración con el ERP forman parte de la puesta en marcha e implican recursos de TI. La evaluación comienza contactando con ventas para definir el alcance del proyecto.

Alivio operativo al sustituir el trabajo manual en Excel por cálculos e informes automatizados. La prueba gratuita de 30 días le permite probar con sus propios datos antes de comprometerse; sin tarjeta de crédito.

Un proyecto de modelo operativo de tesorería, que pasa de procesos manuales fragmentados a una operación front-to-back integrada. El valor se materializa una vez completadas la implantación y la incorporación del equipo; la duración depende del alcance, de las integraciones y de los módulos.

Planes SaaS con precios publicados, sin IVA: START 250 € al mes (hasta 50 préstamos), GROW 500 € al mes (hasta 300 préstamos, añade derivados de tipos de interés) y ENTERPRISE bajo consulta. Contratos mensuales, cancelación en cualquier momento. 30 días de prueba gratuita, sin tarjeta de crédito.

Sin precios públicos. Las licencias, la implantación y el soporte se presupuestan de forma individual a través de ventas.

Soporte humano por correo electrónico y chat, con un tiempo de respuesta habitual de 24 a 48 horas, además de documentación, guías en vídeo y ayuda en la aplicación. El plan START no incluye un gestor de cuenta dedicado.

Alojada en la nube en Alemania (residencia de datos en la UE), diseñada para cumplir los requisitos del RGPD. SSO/SAML disponible, pista de auditoría y control de versiones.

Analistas de implantación dedicados, gestión de cuenta y un programa de incorporación estructurado. Un módulo específico de Audit and Compliance cubre el cumplimiento de covenants, la automatización del reporting regulatorio y la documentación lista para auditoría. Hay servicios gestionados disponibles para el soporte operativo continuo.

Servicio global con oficinas en EMEA y APAC; adaptaciones de soberanía de datos de la UE para despliegues europeos, según su información pública.

Importación y exportación de Excel en todos los planes, SSO/SAML y conectividad por API para la actualización automática de datos de préstamos y derivados (consulte las integraciones). Diseñada para la portabilidad de datos más que para el acoplamiento de flujos de trabajo, sin dependencia de TI.

Amplia conectividad con ERP y bancos, incluida SWIFT, conectividad multibanco en EE. UU., EMEA y APAC, e integraciones con los ERP de SAP y Oracle. El proyecto de integración es una parte esencial de la implantación y requiere recursos de TI.

Diseñada para responsables de finanzas y tesorería que hoy trabajan en Excel: importar los datos de deuda, el panel se construye solo y se puede profundizar en cualquier informe. No se requiere formación especializada en tesorería. Disponible en inglés y alemán.

Interfaz diseñada para profesionales de tesorería dedicados, con paneles de líneas, límites, divisas y sensibilidad en puntos básicos, además de paneles de riesgo interactivos para explorar escenarios. Presupone experiencia en operaciones de tesorería; la incorporación y la formación estructuradas están incluidas.

Escala la profundidad en deuda y derivados: añada sociedades, divisas e instrumentos sin renovar el sistema. Los niveles de precio siguen el tamaño de la cartera (START hasta 50 préstamos, GROW hasta 300, ENTERPRISE por encima). Cuando el procesamiento de pagos multibanco, la gestión de caja o la amplitud de un TMS completo pasen a ser la necesidad principal, tiene sentido evaluar una plataforma más amplia.

Escala la amplitud de la tesorería a lo largo de todo el ciclo de vida: deuda, caja, pagos, divisas, inversiones, ALM, netting y activos digitales, con análisis para carteras globales complejas y multisociedad. Diseñada para escalar con equipos dedicados de tesorería y de TI.

• Motor de cálculo en producción desde 2009
• Precios publicados
• Inicio en autoservicio, sin proyecto de TI
• Alojamiento en Alemania, diseñada para cumplir los requisitos del RGPD
• 30 días de prueba gratuita con toda la funcionalidad de cálculo, sin tarjeta de crédito

• Ciclo de vida completo front-to-back de deuda e inversiones en un sistema conectado
• Amplia cobertura de instrumentos, incluidas swaptions, ABS, repos, certificados de depósito y líneas sindicadas
• Análisis de riesgos con Monte Carlo y Cash Flow-at-Risk
• Gestión del balance: sensibilidad de basis, riesgo de liquidez y previsión
• Aprobación configurable de operaciones en tres pasos con fijaciones de tipos automatizadas
• Reporting regulatorio y un módulo específico de Audit and Compliance
• Servicios gestionados para el soporte continuo de tesorería

Son decisiones de alcance, no carencias del producto: TreasuryView está pensada para deuda y derivados.

• Gobierno: sin cadenas configurables de aprobación de operaciones en varios pasos ni controles de segregación de funciones; diseñada para el autoservicio del responsable financiero
• Caja: sin previsión de caja, agregación de saldos bancarios en tiempo real, procesamiento de pagos multibanco, netting ni in-house banking
• Inversiones: gestión limitada de carteras de inversión (fondos monetarios, bonos, acciones)
• Covenants: las alertas automáticas de incumplimiento no son una función nativa
• Conectividad bancaria: sin integración de feeds bancarios

• La evaluación se basa en ventas, empezando con una demo y una conversación de definición del alcance
• La implantación implica recursos de TI, integración con el ERP y puesta en marcha de la conectividad bancaria
• El precio se presupuesta tras el contacto; los precios empresariales pueden superar lo necesario si su necesidad principal es la deuda y los derivados

30 días de prueba gratuita con funcionalidad completa y sin tarjeta de crédito. Importe su cartera real de préstamos, vea los cálculos, valídelos con su modelo de Excel y genere informes para el consejo antes de pagar. Si no encaja, cancele durante la prueba. No hace falta una llamada comercial para empezar.

La evaluación suele consistir en una solicitud de demo, una llamada con el equipo de ventas, una propuesta y una negociación de precios, y la aprobación de compras, seguidas de la implantación.