Las pequeñas y medianas empresas (pymes) manejan estructuras de financiación cada vez más complejas, desde préstamos bancarios sindicados hasta deuda intragrupo. Gestionar la liquidez ya no es un reto solo de las grandes corporaciones. Sin embargo, muchos equipos financieros de mediana empresa siguen usando Excel como herramienta central de tesorería, lo que conlleva datos de préstamos dispersos, informes manuales y riesgo operativo financiero cuando se marcha una persona clave.
El software de gestión de tesorería (TMS) puede resolver estos problemas, pero el mercado está saturado y suele estar orientado a grandes empresas. Para las pymes, un sistema debe ser rentable, sencillo de adoptar y lo bastante flexible para cubrir préstamos, caja y exposición al riesgo sin una gran reforma de TI. A continuación se ofrece una visión general de varias opciones desde la perspectiva de las pymes.
Qué deben buscar las pymes en un software de gestión de tesorería
Para equipos financieros que gestionan aproximadamente entre 10 M€ y 500 M€ en deuda o liquidez, estos puntos son los más importantes. Consulte también las principales funcionalidades de las herramientas de tesorería modernas.
- Visibilidad centralizada de préstamos y de caja: una única fuente de verdad para las posiciones de deuda y de caja
- Automatización: informes, devengo de intereses y seguimiento del cumplimiento simplificados
- Facilidad de incorporación: sin proyecto de TI de seis meses ni requisitos de integración pesados
- Escalabilidad: capaz de crecer con la estructura de financiación de la empresa
- Precio asequible: precios transparentes que se ajusten a los presupuestos de la mediana empresa
- Condiciones contractuales flexibles en lugar de un compromiso plurianual
- Soporte humano de fácil acceso
- Conectividad en la nube
Sistemas de gestión de tesorería para pymes
1. TreasuryView
TreasuryView es un sistema de gestión de tesorería en la nube pensado para equipos financieros de mediana empresa cuya principal exposición de tesorería es la deuda: préstamos bancarios, financiación intragrupo y coberturas de tipos de interés. En lugar de pagos y posicionamiento global de caja, se centra en la gestión de deuda desde el lado del prestatario.
Principales puntos fuertes:
- Consolida préstamos bancarios, líneas intragrupo y derivados de tipos de interés (swaps, caps, collars, swaptions) en una sola plataforma. Los derivados forman parte del plan GROW.
- Automatiza los cálculos de intereses, los cuadros de amortización y los informes
- Pensado para el equipo: reduce la dependencia de un único "mago de Excel" en el equipo financiero
- Basado en la nube, con controles de acceso seguros, de modo que el conocimiento permanece en el equipo si se va alguien
Mejor encaje: equipos financieros o de tesorería cuyo principal problema es la gestión de la cartera de préstamos, la financiación intragrupo y la valoración de derivados, y que quieren dejar Excel sin la complejidad de un TMS empresarial completo. Publica sus precios, ofrece una prueba gratuita de autoservicio y la mayoría de los equipos está operativa en menos de un día.
Limitaciones: TreasuryView no cubre la conciliación diaria de caja, una fábrica de pagos ni la gestión de cuentas bancarias. Si su necesidad principal es la previsión de flujos de caja o la ejecución de pagos, encaja mejor otro tipo de herramienta.
Compare TreasuryView vs. hojas de cálculo.
2. Agicap
Agicap es una plataforma de gestión y previsión de flujos de caja para pymes europeas, dirigida a equipos que necesitan visibilidad de caja y planificación de liquidez a corto plazo. Conecta datos bancarios, cuentas a pagar y a cobrar y flujos de facturas en una previsión de caja consolidada.
Principales puntos fuertes:
- Posicionamiento de caja en cuentas bancarias y unidades de negocio
- Previsión de flujos de caja basada en datos de facturas y pagos
- Planificación de liquidez a corto plazo con una puesta en marcha mínima
- Un módulo de deuda con cuadros de amortización y previsión de intereses de préstamos a tipo variable basada en actualizaciones diarias del EURIBOR
- Seguimiento básico de instrumentos de cobertura integrado en la previsión de caja
Precios: no publicados en el sitio del proveedor en el momento de redactar este texto. Lo habitual son contratos anuales, y la prueba exige una demo y una sesión de incorporación.
Encaje para pymes: muy adecuado para equipos financieros más pequeños que quieren previsión de caja con una puesta en marcha mínima. Los equipos cuya necesidad principal es la gestión estructurada de la cartera de préstamos, líneas intragrupo complejas o la valoración de derivados pueden querer comprobar hasta dónde llega el módulo de deuda, ya que la deuda es un módulo más entre varios de la plataforma.
Compare TreasuryView vs. Agicap.
3. Nomentia
Nomentia es una plataforma de tesorería modular para la mediana empresa que cubre gestión de caja, pagos, seguimiento de préstamos y derivados de divisas. Se ofrece mediante un proceso comercial con acompañamiento y cuenta con sólidas relaciones bancarias regionales en los países nórdicos y en la región DACH.
Principales puntos fuertes:
- Plataforma modular que cubre caja, pagos, préstamos y derivados en un solo sistema
- Infraestructura de fábrica de pagos con conectividad bancaria directa (EBICS, SWIFT, PSD2)
- Seguimiento de préstamos y gestión de derivados, incluidos swaps de tipos de interés y valoraciones a mercado de divisas
- Flujos de aprobación de pagos con doble verificación
- Conectividad con ERP (SAP, Microsoft Dynamics, NetSuite)
Precios: modulares, según los módulos seleccionados. Las condiciones contractuales y el plazo de implantación dependen del alcance: pida al proveedor los datos actuales.
Encaje para pymes: adecuado para empresas medianas que construyen una función de tesorería completa e integrada, sobre todo cuando las operaciones de pago y la conectividad bancaria importan tanto como la gestión de la deuda.
Compare Nomentia vs. TreasuryView.
4. Kyriba
Kyriba es una plataforma global de gestión de tesorería empresarial utilizada por grandes corporaciones para la gestión de caja, las operaciones de fábrica de pagos y la gestión de riesgos a gran escala. Ofrece una amplia cobertura de caja, riesgos, pagos y previsión, con conectividad con ERP y conexiones bancarias en todo el mundo.
Precios: a medida y no publicados. La implantación suele ser un proyecto de mayor envergadura. Para equipos con poco personal de tesorería, el alcance puede superar lo que necesitan hoy; puede tener sentido para empresas con complejidad bancaria internacional o exposiciones de riesgo a escala empresarial.
Consulte TreasuryView vs. Kyriba.
También considerados: TIS y Cobase
TIS (Treasury Intelligence Solutions) es una plataforma en la nube para pagos corporativos y conectividad bancaria, adecuada para grupos cuya principal necesidad son los pagos transfronterizos entre varias sociedades. Cobase se centra en la conectividad con varios bancos y en las aprobaciones de pagos.
La brecha tecnológica de la tesorería en pymes y dónde se sitúan estas plataformas
El dilema de muchos CFOs de mediana empresa: Excel conlleva riesgo, mientras que gran parte del software de tesorería está pensado para necesidades que la empresa aún no tiene. TreasuryView y Agicap abordan esta brecha desde lados distintos: TreasuryView para deuda, financiación intragrupo y coberturas, y Agicap para visibilidad y previsión de caja. Nomentia es una plataforma modular que cubre más áreas y, por tanto, implica un despliegue mayor. Kyriba está pensada para la tesorería a escala empresarial.
Si su cartera de préstamos supera los 10 M€ y el reporting le lleva horas cada mes, un TMS adecuado puede ahorrarle mucho tiempo. La cuestión es ajustar la plataforma a su complejidad real, no a la complejidad que quizá tenga dentro de cinco años.
Conclusión final: ¿cuál es el sistema de gestión de tesorería adecuado?
Para los equipos de mediana empresa, el sistema adecuado no es necesariamente el más grande ni el que tiene más funcionalidades. Es el que logra el equilibrio adecuado entre precisión, control, sencillez y coste para su situación.
Comparativa de sistemas de gestión de tesorería: TreasuryView, Agicap, Nomentia y Kyriba (fecha de revisión: 19 de octubre de 2026)
| Criterios | TreasuryView | Agicap | Nomentia | Kyriba |
|---|---|---|---|---|
| Categoría | TMS para deuda del lado del prestatario y cobertura de tipos de interés | Gestión y previsión de flujos de caja | TMS modular para mediana empresa | TMS empresarial |
| Mejor para | Equipos financieros de mediana empresa cuya principal exposición es la deuda y los derivados | Visibilidad de caja y previsión a corto plazo | Caja, pagos y conectividad bancaria integrados | Caja, pagos y riesgos globales a escala empresarial |
| Préstamos bancarios y deuda a plazo | Préstamos a tipo fijo, variable, amortizables, renovables y bullet | Módulo de deuda: cuadros de amortización, previsión de intereses a tipo variable | Módulo de seguimiento de préstamos | Deuda gestionada en el módulo de registro de operaciones |
| Préstamos intragrupo | Posiciones reflejadas de prestamista y prestatario, multidivisa, pista de auditoría | Las estructuras complejas pueden requerir soluciones manuales | Módulo de banco interno | Banco interno con préstamos intragrupo y compensación |
| Derivados de tipos de interés | Swaps, caps, collars, swaptions con valoración (plan GROW) | Seguimiento básico de caps, swaps y floors | Swaps de tipos de interés y valoración a mercado de divisas | Módulo de gestión de riesgos |
| Previsión de caja y pagos | No cubierto | Núcleo | Núcleo, incluida fábrica de pagos y conectividad bancaria | Núcleo, incluida fábrica de pagos y conectividad con varios bancos |
| Implantación | Autoservicio, la mayoría de los equipos está operativa en menos de un día | Demo e incorporación antes del uso autónomo | Gestionada por ventas, según el alcance | Proyecto mayor, normalmente con consultores |
| Precios | Desde 250 € al mes (netos más IVA), plan mensual, cancelación en cualquier momento | No publicados | No publicados, modulares | A medida, no publicados |
| Prueba gratuita | 30 días, sin tarjeta de crédito | Requiere demo | Sin prueba de autoservicio | Sin prueba |
La información sobre la competencia se basa en fuentes públicas de los proveedores, octubre de 2026. Los proveedores modifican su oferta: verifique los detalles con cada uno de ellos.